¿Cómo funciona cada opción?
Original Medicare con Medigap: Medicare paga primero la atención hospitalaria y médica, y su póliza Medigap paga parte o todo lo que queda, como los deducibles y el coseguro del 20% de la Parte B. Usted agrega un plan independiente de la Parte D para los medicamentos. Vea Medigap en Oklahoma.
Medicare Advantage: un plan privado aprobado por Medicare reemplaza a Original Medicare para su atención de la Parte A y la Parte B. La mayoría de los planes incluye la Parte D, usa una red de proveedores y cobra copagos o coseguro cuando recibe atención, hasta un límite anual. Vea Medicare Advantage en Oklahoma.
En ambos casos necesita la Parte A y la Parte B, y sigue pagando su prima de la Parte B.
¿Cómo se comparan los costos?
| Costo | Original Medicare + Medigap + Parte D | Medicare Advantage |
|---|---|---|
| Prima mensual | Parte B, más la prima de Medigap, más la prima de la Parte D. | Parte B, más la prima del plan si la tiene. |
| Facturas al recibir atención | Depende de la letra del plan. El Plan G le deja el deducible de la Parte B; los planes K, L y N le dejan más costos compartidos. | Copagos o coseguro para la mayoría de los servicios, fijados por el plan. |
| Límite anual de gastos médicos | No existe en Original Medicare. El límite del Plan K es $8,360 y el del Plan L $4,180 en 2027; con el Plan G o F queda muy poco por pagar. | Obligatorio. Hasta $9,850 dentro de la red en 2027 (el límite combinado de un PPO puede llegar a $14,800). |
| Medicamentos | Por medio de un plan de la Parte D, con un tope anual de $2,400 en 2027. | Normalmente incluidos, con el mismo tope de $2,400 en 2027. |
| Cómo cambian las primas | Las primas de Medigap suelen subir cada año; el OID revisa las tarifas. Se venden pólizas por edad de emisión y por edad alcanzada. | Las primas y los beneficios pueden cambiar cada 1 de enero. Su Aviso Anual de Cambios muestra lo nuevo. |
Los planes Medicare Advantage pueden ofrecer beneficios adicionales que Original Medicare no cubre, como dental, visión, audición o ejercicio. Los beneficios adicionales varían según el plan y el condado, pueden tener límites y costos, y no todos los planes los ofrecen. Revise el Resumen de Beneficios o la Evidencia de Cobertura del plan.
Redes, viajes y zonas rurales
| Pregunta | Original Medicare + Medigap | Medicare Advantage |
|---|---|---|
| ¿Qué médicos y hospitales? | Cualquier proveedor de EE. UU. que acepte Medicare. | La red del plan. Los HMO generalmente cubren atención fuera de la red solo en emergencias y atención urgente; los PPO la cubren a un costo mayor. |
| Remisiones y aprobación previa | No hay remisiones. Las reglas de Medicare deciden qué se cubre. | Muchos planes exigen remisiones o autorización previa para algunos servicios. |
| Viajes dentro de EE. UU. | Funciona igual en todos los estados. | Emergencias y atención urgente cubiertas en todas partes; la atención de rutina lejos de casa normalmente no, en un HMO. |
| Vivir parte del año en otro estado | Normalmente la opción más sencilla. | Salir del área de servicio más de 6 meses seguidos termina su inscripción, salvo que el plan tenga un programa para visitantes. |
| Viajes fuera de EE. UU. | Los planes C, D, F, G, M y N pagan el 80% de la atención de emergencia durante los primeros 60 días de cada viaje, hasta un límite de por vida. | Generalmente no cubiertos; revise la Evidencia de Cobertura del plan. |
| Zonas rurales de Oklahoma | Funciona con cualquier hospital o clínica que acepte Medicare, incluso al otro lado de la frontera en Kansas, Texas, Arkansas o Missouri. | Depende del condado. Para 2027, el condado de Oklahoma tiene 35 planes abiertos a todos, el de Woodward 4, y siete condados ninguno. |
Siete condados sin ningún plan Medicare Advantage abierto a todos en 2027: Beaver, Cimarron, Ellis, Harmon, Harper, Roger Mills y Texas. Si vive allí, Original Medicare (con Medigap y Parte D si lo desea) es la opción principal, salvo que califique para un plan para necesidades especiales. Si su plan allí termina, vea planes de Oklahoma que terminan en 2027.
Cambiar más adelante: evaluación médica y la regla del cumpleaños
Aquí es donde más importan las reglas de Oklahoma, porque funcionan distinto según la dirección en que se cambie.
| Cambio | ¿Preguntas de salud? | Regla de Oklahoma |
|---|---|---|
| Comprar Medigap en sus primeros 6 meses con la Parte B, a los 65 años o más | No | Inscripción abierta de Medigap, OAC 365:10-5-129(a) |
| Cambiar de póliza Medigap a iguales o menos beneficios, con cualquier compañía | No, en los 60 días que empiezan en su cumpleaños cada año | Regla del cumpleaños, OAC 365:10-5-129(f), desde el 1 de septiembre de 2023 |
| Cambiar de póliza Medigap a más beneficios | Sí, la compañía puede evaluar su salud | No lo cubre la regla del cumpleaños |
| Dejar Medicare Advantage para pasar a Medigap | Normalmente sí | La regla del cumpleaños no aplica. Sin preguntas de salud solo con un derecho de emisión garantizada (OAC 365:10-5-129.1) |
| Dejar Medicare Advantage en los primeros 12 meses (derecho de prueba) | No | Emisión garantizada, OAC 365:10-5-129.1(b)(5)-(6) |
| Su plan Medicare Advantage deja su condado | No, para los planes A, B, D, G, K o L (C o F si tenía derecho antes de 2020) | Emisión garantizada; solicite hasta 63 días después de que termine la cobertura |
| Cambiar de plan Medicare Advantage | No | Períodos federales: del 15 de octubre al 7 de diciembre, y del 1 de enero al 31 de marzo |
En resumen: en Oklahoma es más fácil empezar con Medigap y buscar una prima de Medigap más baja después, que empezar con Medicare Advantage y pasar a Medigap más tarde. Si tiene menos de 65 años y una discapacidad, las compañías deben ofrecerle al menos un plan Medigap durante sus primeros 6 meses con la Parte B, con una prima no mayor que su tarifa más baja para personas de 65 años o más (OAC 365:10-5-129(d)).
Otros factores de Oklahoma
- SoonerCare: si también tiene SoonerCare, normalmente no necesita Medigap, y un plan para personas con doble elegibilidad puede coordinar ambos programas. Vea SoonerCare y Medicare y Programas de Ahorros de Medicare en Oklahoma.
- Jubilados con HealthChoice y de OTRS: revise las opciones de EGID antes de comprar por su cuenta. Vea jubilados del estado y maestros y Medicare.
- Salud tribal: puede seguir usando el IHS y las clínicas tribales con cualquiera de las dos opciones. Vea salud tribal y Medicare en Oklahoma.
- Veteranos: la atención del VA y TRICARE For Life funcionan junto con Medicare. Vea veteranos, TRICARE y militares retirados.
Cómo decidir
- Haga una lista de sus médicos, hospitales y medicamentos. Incluya los especialistas que ve en Oklahoma City, Tulsa o en otro estado.
- Revise lo que se vende en su condado. Busque la cantidad de planes Medicare Advantage de su condado en nuestra página de condados y revise la red de cada plan.
- Compare un año normal y un año difícil. Sume las primas y los copagos esperados, y compárelos con el límite de gastos del plan o con lo que cubre su plan Medigap.
- Piense en viajes e inviernos fuera. Si pasa meses fuera de Oklahoma, compare cómo cada opción cubre la atención allí.
- Cuide los plazos. Su inscripción abierta de Medigap a los 65 años es la única vez en que cualquier compañía debe venderle cualquier póliza. Si su plan termina, guarde el aviso y solicite dentro de los 63 días.
Para comparar pólizas Medigap y planes Medicare Advantage de las compañías con las que trabajan, puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia, sin costo para usted, o ver los planes para su código postal.
Fuentes
- Departamento de Seguros de Oklahoma — New Medicare Supplement Open Enrollment FAQs (en inglés)
- Departamento de Seguros de Oklahoma — Boletín 10-2023 (revisado) (en inglés)
- Código Administrativo de Oklahoma § 365:10-5-129, inscripción abierta (Cornell LII, en inglés)
- Código Administrativo de Oklahoma § 365:10-5-129.1, emisión garantizada (Cornell LII, en inglés)
- Medicare.gov — Sus opciones de planes de salud
- Medicare.gov — ¿Cuándo puedo comprar Medigap?
- eCFR — 42 CFR 422.74 (ausencia de 6 meses del área de servicio) (en inglés)
- CMS — Archivos Landscape de Medicare Advantage y Parte D, 2027 (en inglés)
- CMS — Anuncio de tarifas 2027 (límite de gastos de la Parte D) (en inglés)
- EGID (OHCA) — Guía de beneficios de opciones de Medicare 2027 (en inglés)
Preguntas frecuentes
¿Qué es mejor en Oklahoma, Medigap o Medicare Advantage?
Ninguno es mejor para todos. Medigap con Original Medicare conviene a quien quiere ir a cualquier proveedor de EE. UU. que acepte Medicare, viaja o vive parte del año en otro lugar, o quiere facturas previsibles. Medicare Advantage conviene a quien acepta usar una red y quiere cobertura de medicamentos y posibles beneficios adicionales en un solo plan. Su lugar de residencia en Oklahoma importa: siete condados no tienen ningún plan Medicare Advantage abierto a todos para 2027.
Si elijo Medicare Advantage, ¿puedo cambiarme a Medigap más adelante en Oklahoma?
Siempre puede volver a Original Medicare durante la inscripción abierta, pero una compañía de Medigap puede hacerle preguntas de salud y negarle la póliza, salvo que tenga un derecho de emisión garantizada, como que su plan deje su condado o el derecho de prueba de 12 meses. El Departamento de Seguros de Oklahoma dice que los afiliados a Medicare Advantage no califican para la regla del cumpleaños.
¿La regla del cumpleaños de Oklahoma hace de Medigap una opción más segura?
Ayuda una vez que ya tiene Medigap. Cada año, durante los 60 días que empiezan en su cumpleaños, puede cambiarse a una póliza Medigap con iguales o menos beneficios, de cualquier compañía y sin preguntas de salud (OAC 365:10-5-129(f)). Así puede buscar una prima más baja más adelante, siempre que no pase más de 90 días sin cobertura Medigap.
¿Necesito un plan de medicamentos aparte con Medigap?
Sí. Las pólizas Medigap no cubren medicamentos recetados, por eso la mayoría de las personas con Medigap también se inscribe en un plan independiente de la Parte D. CMS registra 9 planes independientes de la Parte D en Oklahoma para 2027. La mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen medicamentos.
Soy jubilado con HealthChoice. ¿Esta comparación me aplica?
EGID ofrece sus propias opciones de seguro suplementario y de Medicare Advantage a los miembros con Medicare, con sus propias reglas y su propio Período de Opciones del 15 de octubre al 7 de diciembre. Inscribirse en un plan externo con Parte D puede terminar su cobertura de la Parte D por medio de EGID; llame a Servicios a Miembros de EGID al 405-717-8780 o 800-752-9475 antes de cambiar.
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