Respuestas rápidas
- ¿Tiene Oklahoma una regla del cumpleaños para Medigap?
- Sí. Desde el 1 de septiembre de 2023, Oklahoma le permite cambiarse a una póliza Medigap con iguales o menos beneficios, de cualquier compañía y sin evaluación médica, durante los 60 días que empiezan en su cumpleaños cada año (OAC 365:10-5-129(f)).
- ¿Quién puede usar la regla del cumpleaños?
- Los residentes de Oklahoma que ya tienen una póliza Medigap y no han estado más de 90 días sin cobertura Medigap. No sirve para pasar de Medicare Advantage a Medigap.
- ¿Cuándo es mi período de inscripción abierta de Medigap?
- Los 6 meses que empiezan el primer mes en que usted tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B. En ese tiempo, las compañías deben venderle cualquier póliza que ofrezcan en Oklahoma, sin importar su salud.
- ¿Puedo comprar Medigap en Oklahoma si tengo menos de 65 años?
- Sí, si tiene Medicare por una discapacidad. Cada compañía debe ofrecerle al menos un plan estandarizado durante los 6 meses después de que empiece su Parte B, con una prima no mayor que su tarifa más baja para personas de 65 años o más.
- ¿Cuánto tiempo tengo para devolver una póliza Medigap nueva?
- 30 días desde que la recibe, con reembolso total de la prima, según 36 O.S. § 3611.1(G).
¿Qué es Medigap?
Medigap, también llamado seguro suplementario de Medicare, es una póliza que venden compañías de seguros privadas a personas que tienen Original Medicare (Parte A y Parte B). Paga parte o todos los costos que Original Medicare deja a su cargo, como el deducible de hospital de la Parte A, el coseguro del 20% de la Parte B y el coseguro de un centro de enfermería especializada. Los montos actuales de Medicare están en costos de Medicare en 2027.
- Medigap solo funciona con Original Medicare. No se puede usar con un plan Medicare Advantage.
- No incluye cobertura de medicamentos, por eso la mayoría de las personas también se inscribe en un plan de medicamentos de la Parte D.
- Usted paga una prima mensual a la compañía de Medigap, además de su prima de la Parte B.
- Cada póliza cubre a una sola persona. Los cónyuges compran pólizas por separado.
- El Departamento de Seguros de Oklahoma (OID) otorga licencias a las compañías que venden Medigap en el estado, pero los beneficios de cada letra de plan los fija la ley federal.
¿Cuáles son las reglas de Medigap en Oklahoma?
La ley de seguros suplementarios de Medicare de Oklahoma es 36 O.S. § 3611.1, que encarga al Comisionado de Seguros fijar normas mínimas. Las reglas detalladas están en el Código Administrativo de Oklahoma, Título 365, Capítulo 10, Subcapítulo 5, Parte 13 (OAC 365:10-5-129 y 365:10-5-129.1 tratan la inscripción). El Departamento de Seguros de Oklahoma las hace cumplir. Esto es lo que significan para usted:
Regla del cumpleaños cada año
Desde el 1 de septiembre de 2023, quienes ya tienen Medigap pueden cambiarse a una póliza con iguales o menos beneficios, de cualquier compañía y sin evaluación médica, durante 60 días que empiezan en su cumpleaños (OAC 365:10-5-129(f); Boletín 10-2023 del OID).
Menores de 65 con discapacidad
Cada compañía debe ofrecer al menos uno de los planes estandarizados a personas menores de 65 años que tienen Medicare por una discapacidad, durante los 6 meses después de inscribirse por primera vez en la Parte B. La prima no puede superar la tarifa más baja de la compañía para ese plan para personas de 65 años o más (OAC 365:10-5-129(d)).
Una segunda oportunidad a los 65
Si obtuvo Medicare antes por una discapacidad, al cumplir 65 años tendrá el período regular de inscripción abierta de Medigap. Su compañía de Medigap debe avisarle entre 60 y 90 días antes del mes en que cumple 65 años (OAC 365:10-5-129(g)).
Condiciones preexistentes
Durante la inscripción abierta, una compañía puede hacerle esperar como máximo 6 meses para cubrir una condición tratada o diagnosticada en los 6 meses antes de que empiece su póliza, y esa espera se acorta por los meses de cobertura acreditable anterior. Con 6 meses continuos de cobertura acreditable, no hay espera (OAC 365:10-5-129(b)-(c)).
30 días para devolverla
Puede devolver una póliza Medigap nueva dentro de los 30 días de recibirla y recuperar su prima si no está satisfecho por cualquier motivo (36 O.S. § 3611.1(G)). Si reemplaza una póliza, conserve la anterior hasta decidir.
Pólizas de otro estado cuentan
El OID dice que no importa en qué estado compró su póliza Medigap actual: si usted reside en Oklahoma y cumple la regla, puede usar la regla del cumpleaños. Vea mudarse a Oklahoma con Medicare.
¿Cómo funciona la regla del cumpleaños en Oklahoma?
Oklahoma es uno de pocos estados con un derecho anual para cambiar de póliza Medigap. La regla, OAC 365:10-5-129(f), obliga a las compañías a vender una póliza con iguales o menos beneficios a un asegurado actual que no haya estado más de 90 días sin cobertura Medigap. El Boletín 10-2023 del OID dice que una compañía cumple la regla si ofrece un período de inscripción abierta de 60 días que empieza en el cumpleaños del asegurado cada año. Así lo explica el Departamento de Seguros de Oklahoma:
- Conozca su ventana. Se abre en su cumpleaños (día 1) y dura 60 días. Debe presentar la solicitud dentro de la ventana; la nueva póliza puede empezar después, normalmente el primer día del mes siguiente a la aprobación.
- Confirme que califica. Debe tener una póliza Medigap ahora, o haberla cancelado hace no más de 90 días, y residir en Oklahoma. Los planes Medigap grupales de un empleador no califican.
- Elija un plan con iguales o menos beneficios. Use la tabla del OID que aparece abajo. Puede quedarse con su compañía o elegir otra. Un plan con más beneficios solo se puede comprar con evaluación médica.
- Solicite antes de cancelar. Conserve su póliza actual hasta que la nueva esté aprobada y vigente, para no quedarse nunca sin cobertura.
- Revise su deducible. Cambiar de póliza no reinicia el deducible de la Parte B, que es anual. Pregunte a la nueva compañía si el deducible de un Plan F o G de deducible alto empieza de nuevo.
| Si tiene | Puede cambiarse a, sin preguntas de salud |
|---|---|
| Plan A | A |
| Plan B | A, B |
| Plan C | A, B, C, D, K, L, M, N |
| Plan D | A, B, D, K, L, M, N |
| Plan F | Cualquier plan |
| F de deducible alto | F de deducible alto, G de deducible alto |
| Plan G | A, B, D, G, K, L, M, N, F de deducible alto, G de deducible alto |
| G de deducible alto | G de deducible alto |
| Plan K | K |
| Plan L | K, L |
| Plan M | M |
| Plan N | M, N |
Fuente: Departamento de Seguros de Oklahoma, preguntas frecuentes sobre la inscripción abierta de Medicare Supplement (en inglés). Los planes C y F solo se pueden vender a personas que tenían derecho a Medicare antes del 1 de enero de 2020.
La regla del cumpleaños no incluye Medicare Advantage. El OID dice que los afiliados a Medicare Advantage no califican. Si deja un plan Medicare Advantage para volver a Original Medicare, le pueden hacer preguntas de salud para Medigap, salvo que tenga uno de los derechos de emisión garantizada que se explican abajo. Los asegurados menores de 65 años también pueden usar la regla del cumpleaños, pero el OID aclara que las compañías solo tienen que ofrecerles un plan.
¿Cómo se fijan las primas de Medigap en Oklahoma?
Los beneficios de Medigap son iguales de una compañía a otra para la misma letra de plan, pero los precios no. El Departamento de Seguros de Oklahoma menciona lo que puede afectar su prima: su edad cuando compró la póliza (si la tarifa es por edad de emisión), su edad actual (si es por edad alcanzada), su salud cuando solicita fuera de la inscripción abierta y el uso de tabaco. Las primas suelen cambiar cada año porque suben los costos médicos, y las compañías presentan sus tarifas al OID para revisión. Antes de comprar, pregunte qué método de tarifa usa la compañía y cómo han cambiado sus tarifas. La regla del cumpleaños existe en parte para que las personas en grupos de pólizas antiguos y cerrados puedan pasar a una póliza con una tarifa más baja.
¿Cuándo debo comprar? Su período de inscripción abierta de Medigap
Su período de inscripción abierta de Medigap dura 6 meses y empieza el primer mes en que usted tiene 65 años o más y está inscrito en la Parte B (OAC 365:10-5-129(a)). Ocurre una sola vez. En ese tiempo, cualquier compañía que venda Medigap en Oklahoma debe venderle cualquier póliza que ofrezca, y no puede cobrarle más ni retrasar su cobertura por su salud, salvo la espera limitada por condiciones preexistentes descrita arriba. Si el Seguro Social aprueba su Medicare con fecha retroactiva, los 6 meses se cuentan desde la fecha en que le notificaron (OAC 365:10-5-129(e)).
Retrasar la Parte B retrasa esta ventana. Si sigue trabajando con cobertura de su empleador, su período de inscripción abierta de Medigap no empieza hasta que se inscriba en la Parte B. Vea trabajar después de los 65. Fuera de la inscripción abierta, la regla del cumpleaños y los derechos de emisión garantizada, las compañías de Oklahoma pueden hacer evaluación médica.
¿Cuándo más puedo comprar Medigap sin preguntas de salud?
La ley federal y la regla de Oklahoma (OAC 365:10-5-129.1) le garantizan poder comprar ciertas pólizas, sin preguntas de salud y sin exclusión por condiciones preexistentes, en situaciones como estas:
- Su plan Medicare Advantage deja su condado o deja de servir a Medicare, o usted se muda fuera de su área de servicio. Puede comprar el Plan A, B, D, G (incluido el G de deducible alto), K o L de cualquier compañía, o el C o el F si tenía derecho a Medicare antes del 1 de enero de 2020. Puede solicitar desde 60 días antes de que termine su cobertura y hasta 63 días después.
- Termina su cobertura de empleador o sindicato que paga después de Medicare. Tiene 63 días.
- Derecho de prueba: se inscribió en un plan Medicare Advantage cuando obtuvo Medicare a los 65, o dejó una póliza Medigap para probar uno por primera vez, y lo deja dentro de los primeros 12 meses.
- Su compañía de Medigap quiebra o lo engaña.
Si tiene menos de 65 años y una discapacidad, la póliza garantizada según la regla de Oklahoma es el plan estandarizado que la compañía ofrece a solicitantes con discapacidad, con una prima no mayor que su tarifa más baja para personas de 65 años o más. Guarde la carta que muestra cuándo termina su otra cobertura; la compañía de Medigap se la pedirá.
Planes que terminan en 2027: para 2027, siete condados de Oklahoma (Beaver, Cimarron, Ellis, Harmon, Harper, Roger Mills y Texas) no tienen ningún plan Medicare Advantage abierto a todos, y algunos planes en otras zonas terminan. Si su plan no se ofrecerá en su condado en 2027, probablemente tiene este derecho garantizado. Vea planes de Oklahoma que terminan en 2027.
¿Qué cubre cada letra de plan Medigap?
Las pólizas Medigap están estandarizadas por la ley federal y se identifican con letras. Un Plan G de una compañía tiene los mismos beneficios que un Plan G de cualquier otra; las compañías se diferencian en precio, método de tarifa y servicio. Todos los planes pagan el coseguro de la Parte A y los costos de hospital por 365 días más después de agotar los beneficios de Medicare, además de al menos parte del coseguro de la Parte B, las primeras 3 pintas de sangre y el coseguro de cuidados paliativos (hospicio).
| Plan | Deducible de la Parte A | Deducible de la Parte B | Cargos en exceso de la Parte B | Coseguro de enfermería especializada | Emergencias en el extranjero |
|---|---|---|---|---|---|
| A | No | No | No | No | No |
| B | Sí | No | No | No | No |
| C* | Sí | Sí | No | Sí | 80% |
| D | Sí | No | No | Sí | 80% |
| F* | Sí | Sí | Sí | Sí | 80% |
| G | Sí | No | Sí | Sí | 80% |
| K | 50% | No | No | 50% | No |
| L | 75% | No | No | 75% | No |
| M | 50% | No | No | Sí | 80% |
| N | Sí | No | No | Sí | 80% |
- *Los planes C y F no se pueden vender a personas que obtuvieron el derecho a Medicare el 1 de enero de 2020 o después. Si tenía derecho antes, todavía puede comprarlos.
- Los planes K y L pagan el 50% y el 75% de la mayoría de los costos y tienen un límite anual de gastos de bolsillo: $8,360 para el Plan K y $4,180 para el Plan L en 2027. Al alcanzarlo, el plan paga el 100% de los servicios cubiertos el resto del año.
- El Plan N paga el coseguro de la Parte B, salvo un copago de hasta $20 por algunas consultas y de hasta $50 por visitas a la sala de emergencias que no terminan en hospitalización.
- El Plan G de deducible alto tiene los mismos beneficios que el Plan G después de pagar un deducible anual de $3,050 en 2027. El Plan F de deducible alto existe para quienes tenían derecho antes de 2020.
- La cobertura de emergencias en el extranjero paga el 80% de la atención de emergencia fuera de EE. UU. durante los primeros 60 días de cada viaje, después de un deducible anual de $250, hasta un límite de por vida de $50,000.
- Los cargos en exceso de la Parte B son montos, hasta 15% por encima de la cantidad aprobada por Medicare, que pueden cobrar los médicos que no aceptan el pago de Medicare como pago total.
¿Medigap o Medicare Advantage?
Medigap no tiene red: paga su parte dondequiera que reciba atención cubierta por Medicare en EE. UU. de un proveedor que acepte Medicare. Eso importa en las zonas rurales de Oklahoma, donde el especialista más cercano puede estar en Oklahoma City, Tulsa, Wichita Falls o Fort Smith, y en los condados del Panhandle que no tienen ningún plan Medicare Advantage abierto a todos para 2027. Los planes Medicare Advantage usan redes y áreas de servicio, tienen un límite anual de gastos de bolsillo y normalmente incluyen cobertura de medicamentos. La regla del cumpleaños de Oklahoma facilita cambiar entre pólizas Medigap, pero no facilita volver de Medicare Advantage a Medigap. Compare las dos opciones en Medigap o Medicare Advantage en Oklahoma y vea Medicare Advantage en Oklahoma.
¿Dónde puedo obtener ayuda con Medigap en Oklahoma?
- Departamento de Seguros de Oklahoma: 1-800-522-0071. El OID otorga licencias a compañías y agentes de Medigap, revisa las tarifas y atiende quejas, incluso cuando una compañía o un agente le niega un cambio por la regla del cumpleaños. También puede presentar una queja en línea (en inglés).
- Medicare: 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227, TTY 1-877-486-2048) y la guía federal Cómo elegir una póliza Medigap en Medicare.gov.
Para ver las pólizas Medigap que se venden donde vive, vea los planes para su código postal. Para comparar pólizas Medigap de las compañías con las que trabajan, o revisar lo que le permite su ventana de cumpleaños, puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia. También puede conocer a agentes de seguros con licencia en Oklahoma.
Fuentes
- Departamento de Seguros de Oklahoma — New Medicare Supplement Open Enrollment FAQs (en inglés)
- Departamento de Seguros de Oklahoma — Boletín 10-2023 (revisado), vigente desde el 1 de septiembre de 2023 (en inglés)
- Departamento de Seguros de Oklahoma — Aviso especial a las compañías de Medicare Supplement, 27 de febrero de 2024 (en inglés)
- Código Administrativo de Oklahoma § 365:10-5-129, inscripción abierta (Cornell LII, en inglés)
- Código Administrativo de Oklahoma § 365:10-5-129.1, emisión garantizada (Cornell LII, en inglés)
- Estatutos de Oklahoma, 36 O.S. § 3611.1, pólizas suplementarias de Medicare (devolución y reembolso, inciso G) (en inglés)
- Departamento de Seguros de Oklahoma — Presentar una queja en línea (en inglés)
- Medicare.gov — ¿Cuándo puedo comprar Medigap?
- Medicare.gov — Compare los beneficios de los planes Medigap
- CMS — Límites de gastos de bolsillo de los planes Medigap K y L, 2027 (en inglés)
- CMS — Deducible de las opciones Medigap de deducible alto, 2027 (en inglés)
Todas las preguntas de esta guía
- ¿Puedo cambiar mi plan Medigap en Oklahoma?
- ¿Puedo obtener un seguro Medigap antes de los 65 años en Oklahoma?
- ¿Puedo cambiarme de Medicare Advantage a un seguro Medigap en Oklahoma?
- ¿Oklahoma tiene la regla del cumpleaños para Medigap?
- ¿Cuándo puedo comprar un seguro suplementario de Medicare (Medigap) en Oklahoma?
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona la regla del cumpleaños de Medigap en Oklahoma?
Cada año, las compañías de Medigap en Oklahoma deben dar a sus asegurados un período de inscripción abierta de 60 días que empieza en su cumpleaños. En ese tiempo usted puede comprar una póliza Medigap con iguales o menos beneficios que la que tiene, de su compañía o de otra, y la nueva compañía no puede hacerle evaluación médica ni imponer un período de espera por condiciones preexistentes. No debe haber estado más de 90 días sin cobertura Medigap. La regla es OAC 365:10-5-129(f), vigente desde el 1 de septiembre de 2023.
¿Puedo cambiarme del Plan G al Plan N con la regla del cumpleaños?
Sí. La tabla del Departamento de Seguros de Oklahoma indica que quien tiene el Plan G puede pasar al Plan A, B, D, G, K, L, M o N, o a los planes F o G de deducible alto, durante la ventana de su cumpleaños sin preguntas de salud. Pasar a un plan con más beneficios, como el Plan F, solo es posible si la compañía lo acepta después de una evaluación médica.
¿Puedo usar la regla del cumpleaños para dejar Medicare Advantage y pasar a Medigap?
No. El Departamento de Seguros de Oklahoma dice que los afiliados a Medicare Advantage no califican para la regla del cumpleaños. Para pasar de Medicare Advantage a Medigap sin preguntas de salud necesita un derecho de emisión garantizada, como que su plan deje su condado o su derecho de prueba de 12 meses. De lo contrario, la compañía de Medigap puede revisar su salud y negarle la póliza.
¿Puedo comprar Medigap en Oklahoma si tengo menos de 65 años?
Sí, si tiene Medicare por una discapacidad. La regla de Oklahoma exige que cada compañía de Medigap le ofrezca al menos uno de los planes estandarizados durante los 6 meses después de inscribirse por primera vez en la Parte B, y la prima no puede ser mayor que la tarifa más baja de la compañía para ese plan para personas de 65 años o más (OAC 365:10-5-129(d)). Al cumplir 65 años tendrá un nuevo período de inscripción abierta con cualquier plan que venda la compañía.
¿Dónde presento una queja sobre una compañía o un agente de Medigap en Oklahoma?
Comuníquese con el Departamento de Seguros de Oklahoma al 1-800-522-0071 o presente una queja en línea en oid.ok.gov (en inglés). El departamento otorga licencias a compañías y agentes, revisa las tarifas de Medigap y pide que lo contacte si una compañía o un agente le niega un cambio al que tiene derecho por la regla del cumpleaños.
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